Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

Существуют финансовые инструменты, с помощью которых можно управлять своими денежными делами.

Ими пользуются кредитные организации и организации – юридические лица других сфер деятельности и физические лица, то есть граждане.

К таким финансовым инструментам относятся рефинансирование и реструктуризация.

Оба они представляют собой рычаги для управления собственными долговыми обязательствами юридических и физических лиц.

Отличие рефинансирования от реструктуризации.

Пусть не смущает приставка «ре» в каждом из этих слов. На самом деле оба термина обозначают разные механизмы действия.

Реструктуризацию долга производит тот же банк или то же МФО, что выдали кредит или заем, при выплате которых заемщиком образовался долг.

Для того чтобы запустить процесс реструктуризации долга, заемщику нужно обращаться в тот же банк или то же МФО, в котором он получил кредит или заем.

Рефинансирование, как финансовый механизм, запускается другой финансирующей организацией.

Фактически та кредитная организация, которая предлагает рефинансирование, предоставляет заемщику целевой кредит и может быть израсходован исключительно на покрытие долгов в других кредитных организациях.

Рефинансирование создает более комфортные условия для выплаты кредита заемщиком, снижая ежемесячную плату по кредиту или займу или уменьшая итоговую переплату по кредиту.

Все это уменьшает финансовое давление на бюджет заемщика и снимает с него психологическую нагрузку, так как в этом случае он должником перед банком не числится.

С помощью реструктуризации банк может поощрить надежного и выгодного клиента или помочь ему выплатить кредитный долг, если заемщик по определенным причинам попал в тяжелую финансовую ситуацию и справиться с выплатами по условиям кредитного договора явно не сможет.

Когда необходимо рефинансирование?

Рефинансирование было задумано для того, чтобы выгодными условиями привлекать большее количество клиентов в банк. Тем же самым рефинансированием является и увеличение срока выплаты кредита. Его могут предложить, когда до полного закрытия кредита останется один или два года.

Оставшуюся сумму долга по кредиту банк может предложить выплатить за 5-7 лет, сделав размер месячной платы очень удобным и совсем нетягостным для выплаты заемщиком. При этом у заемщика появляется возможность получить второй кредит.

Если ежемесячные расходы заемщика составляют более 35% от всех его доходов, то банк не будет рассматривать предоставление ему второго кредита. А с уменьшением месячных выплат по первому кредиту у заемщика появятся шансы оформить второй кредит.

Рефинансирование позволит устроить более комфортное существование заемщику, так как его месячный бюджет явно увеличится. У него появится шанс решения других финансовых проблем.

Однако рефинансирование не годится, если эти проблемы носят буквально катастрофический характер для бюджета.

И банк никогда не будет рефинансировать кредит, если у заемщика появятся просрочки платежей. Это могут сделать лишь некоторые МФО , когда просрочка не превышает 30 дней.

Реструктуризация – инструмент для критической ситуации.

Если действовать своевременно в условиях надвигающейся финансовой катастрофы собственного бюджета, то с помощью реструктуризации будущего возможного долга можно не стать должником и облегчить свое финансовое положение.

Реструктуризацией занимается банк, выдавший кредит, по которому может образоваться, или уже образовался долг.

Для того чтобы банк позволил выполнить реструктуризацию долга, заемщику нужно лично в него явиться с документами на руках, подтверждающими, что платить он в ближайшем будущем в силу непредвиденных обстоятельств полную сумму ежемесячных выплат не сможет, либо вообще не сможет платить.

При этом заемщик должен подать заявление на реструктуризацию долга, которое вместе с предъявленными документами и будет рассмотрено банком.

Если банк примет положительное решение, то будет произведен один из семи вариантов реструктуризации долга. Выбрать, какой именно будет использован вариант этого финансового инструмента, предстоит специалистам банка вместе с заемщиком.

Росгосстрах Авто [CPS] RU