Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2020 году

Рефинансирование ипотеки считается действенным инструментом в управлении личными финансами. Но всегда ли это приносит заемщикам реальную выгоду? Рассмотрим на примере условий ВТБ в 2020 году.

Условия ВТБ по рефинансированию ипотеки

Ресурсы структуры ВТБ позволяют предлагать клиентам лучшие условия. И в 2020 году, несмотря на катаклизмы экономики, ВТБ уверенно лидирует в рейтингах, рекламируя рефинансирование ипотеки до 30 миллионов рублей, под 7,9%. Но эта ставка действует не для всех категорий заемщиков и при определенных условиях. Разберемся, кто и сколько может экономить, рефинансируя кредиты в ВТБ.

Требования к заемщикам

Для рефинансирования жилищного кредита в ВТБ нужно представить полный комплект документов и провести оценку залога.
Важно знать: история выплат по кредиту должна быть не менее 6 месяцев.

Перечень документов:

• анкета – заявка;
• паспорт гражданина РФ,
• СНИЛС,
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справки, подтверждающие доходы
• копия трудовой книжки (представляют клиенты, не получающие доходы на зарплатную карту ВТБ);
• остаток ссудной задолженности и информация о просроченных долгах (предоставляется справка или выписка из онлайн-кабинета банка);
• документы на залоговую недвижимость.

Банк не ставит ограничений по месту постоянной регистрации заемщиков, но тщательно проверяет платежеспособность и финансовую дисциплину. Итоговое предложение может отличаться от условий, публикуемых на сайте ВТБ.

Например, при сомнении в ликвидности залога, банк увеличит проценты или снизит лимит кредита. Заемщикам с отрицательным рейтингом и системными просрочками, ВТБ откажет в рефинансировании.

Важно знать: все базовые ставки ВТБ действуют только при оформлении страховок. Если вы хотите рефинансировать ссуду без страхового полиса, приготовьтесь платить больше – ставка возрастет на один пункт.

Перевод ипотеки другого банка

Если вы хотите перевести кредит из другого банка, ВТБ предложит ставку 8,5%. Справка о доходах может быть представлена в свободной форме. Допускается привлечение созаемщиков, учитывается совокупный доход с разных мест работы (совместительство и пр.).
Что получит заемщик, переводя ипотеку в ВТБ? Ответ зависит от первоначальных условий кредитования.

Рассмотрим на примере:
• ипотека оформлена в 2018 году под 9,7%, сроком на 12 лет. В июле 2020 года остаток долга составлял 2 миллиона рублей.

Ежемесячный платеж 26 100 рублей, переплата за оставшийся период 1132 000 рублей. Перевод ссуды в ВТБ под 8,5% годовых снизит платеж до 24800 рублей, сумма переплаты составит 976 000 рублей.

Таким образом, заемщик будет экономить по 1300 рублей ежемесячно.
Чем выше параметры кредита (ставка, срок, сумма), тем выгоднее рефинансирование. Если сумма долга небольшая и разница в процентах невелика, не ждите экономии: она едва покроет расходы на оформление и регистрацию сделки.

Оценить возможные преференции просто: достаточно сделать расчет на онлайн-калькуляторе, сравнить финансовые выгоды и сопутствующие затраты.

Рефинансирование ипотеки, выданной ВТБ

Для зарплатных клиентов ВТБ действует ставка рефинансирования ипотечной ссуды 8,3%. При заключении нового договора банк изменит параметры: увеличит сумму и снизит срок.

Пример:
• ипотечный кредит оформлен в ВТБ в 2018 году под 9,3% годовых на 15 лет.

В июле 2020 года остаток долга составлял 2 000 000 рублей. Ежемесячный платеж — 22 140 рублей, переплата за оставшийся срок (13 лет) — 1454 000 рублей.
По новым условиям клиент получит 2 200 000 рублей на срок 12 лет под 8,3%.

Регулярный платеж составит — 24 177 рублей, а переплата — 1282 000 рублей. Заемщику банк откроет счет, на который зачислит излишек (200 000 рублей). Деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению – направить на погашение ипотеки, перевести на карту или открыть депозит и пр.

В чем выгоды кредитора? Банк сохраняет лояльность клиента и не потеряет в доходах: снизив ставку всего на один процент, он выдает больше денег на меньший срок. Ежемесячный взнос увеличивается, ВТБ получает свои деньги быстрее.

Что же получит клиент? Размер его выгоды зависит от вариантов использование свободного остатка. Можно направить деньги на погашение ипотеки, снизив регулярный взнос и сумму переплаты. А можно использовать на покупки, ремонт, отпуск, лечение и другое – это тоже выгодно, если в личном бюджете есть кредитные деньги, ведь под ставку 8,3% потребительский заем сегодня никто из банков не даст.

Кто получит 7,9% на рефинансирование ипотеки в ВТБ

Лучшее предложение ВТБ для специальной категории заемщиков – семей, у которых в 2020 году родился второй ребенок. Они смогут рефинансировать жилищные ссуды под 7,9% годовых. Обязательное условие для перевода: банк, выдавший ипотеку, не должен входить в группу ВТБ.

В остальном условия типичные: доход подтверждается справками 2НДФЛ или по форме банка, кредитный рейтинг проверяется запросами в БКИ. Недвижимость оформляется в залог, страхуется на весь период кредита.

Выгоду заемщиков проиллюстрирует пример:
• остаток долга по ипотечному кредиту 2 000 000 рублей, срок 10 лет, ставка 9,3% годовых.

Регулярный платеж — 25600 рублей, переплата — 1080 000 рублей. Перевод ипотеки в ВТБ под 7,9% даст выгоду в 181 000 рублей (переплата составит — 899 000 рублей, ежемесячный транш — 24160).
Как и в предыдущих примерах, ощутимую финансовую экономию получат владельцы ипотечных займов, ранее оформленных по ставке выше 9,5% годовых.

Преимущества кредитования в ВТБ

Плюсы программ рефинансирования ипотечных займов в ВТБ:

• крупный лимит (до 30 млн. руб.) на срок до 30 лет;
• ставки от 7,9%, без комиссий за выдачу;
• гибкий подход в оценке доходов заемщика;
• льготы на финансовые услуги для участников зарплатного проекта;
• дополнительная сумма денег для любых целей по ставке ипотечного кредита, на весь срок договора.

В 2020 году ВТБ фиксирует высокий спрос на рефинансирование ипотеки: заемщики стремятся снизить ежемесячную нагрузку на свой бюджет. Доходы населения снижаются и клиенты выбирают схемы кредитования с наименьшим регулярным взносом.

Такая стратегия оправдана, она позволяет заемщику сохранить не только кредитный рейтинг, но и недвижимость. И выбор банка для перевода ипотеки здесь определяется условиями: лучшей ставкой, крупным лимитом и дополнительными опциями.