Как вернуть страховку по кредиту

Для банка выдача любого кредита сопряжена с определенными рисками. Чтобы их снизить кредитор навязывает клиенту подключение услуги страхования кредита. В отдельных случаях заемщик добровольно идет на это, поскольку знает, что без услуги страхования кредит ему могут не дать. В том случае, если при данном виде кредитования страховка является необязательным продуктом, ее можно вернуть.

Страховку можно рассматривать в качестве услуги, которая содержится в требованиях банка при получении кредита. Кредитор, конечно, будет рекламировать ценность и пользу этой услуги, но право выбора по закону остается за клиентом. Но при отдельных видах кредитования (ипотека) страхование является обязательным условием. Если подобное не предусмотрено законодательством, решение о подключении услуги страхования принимает сам заемщик.

Что в Законе о страховании?

Законодательно предусмотрено 2 случая, при которых страхование является обязательным:

• Страхование автогражданской ответственности по КАСКО.
• Случай, при котором страхуется недвижимость при ипотеке или при получении кредита с предоставлением залога.

Если банк навязывает страховку при обычном потребительском кредите, то это является противозаконным. Некоторые виды страхования (жизнь, здоровье) являются необязательными и при автостраховке.

Отдельные банки идут вразрез действующему законодательству и открыто навязывают страхование. Это со стороны клиентов вызывает массу справедливых вопросов. Даже такой гигант, как Сбербанк требует страховать жизнь и здоровье при выдаче кредитов, превышающих сумму 100 тысяч рублей. Страхованием занимается не сам банк, а аффлириованные с ним организации в лице страховых компаний. В результате подключения услуги страхования заемщик вынужден дополнительно платить деньги в размере от 1 до 3% от суммы кредита.

Возвращение страховки по кредиту

Законодательство определяет случаи, когда страховка подключается к кредиту обязательно и на добровольной основе. Кроме того, оно предусматривает возможность эффективной процедуры по возврату средств клиента. Это предусмотрено для тех случаев, когда страховка банком была явно навязана.

Существует «период охлаждения», в рамках которого клиенту и предстоит действовать. Его срок составляет 5 дней от момента подписания договора. Если срок упущен, то возврат страховки возможен исключительно в судебном порядке, а это достаточно длительная процедура и потребует дополнительных затрат (судебные издержки). Нередко при судебном рассмотрении приходится прибегать к услугам юриста, которые также придется оплачивать.

Возвратить можно любые средства, которые затрачены в рамках добровольного страхования. Не удастся вернуть деньги за страховку по КАСКО и недвижимость при ипотеке или залогового имущества.

В период охлаждения (5 дней)обращаться следует в страховую компанию. Многие ошибочно считают, что заявление следует писать в банк. Сам кредитор страхованием не занимается. Именно страховщику следует написать заявление о добровольном отказе от страховки. Подобное заявление не имеет утвержденной формы и составляется в произвольной форме. Но оно обязательно должно содержать все необходимые сведения (перечень платежных реквизитов, информация о договоре страхования, иные моменты).

По закону страховщик обязан вернуть деньги не позднее 10 дней с момента подачи заявления. Следует запомнить, что к подобной процедуре можно прибегнуть только в первые 5 дней. Также следует иметь в виду, что в течение этого срока страховка признается действующей. За это время деньги будут удержаны, а заемщику возвратят лишь оставшуюся часть. В течение «периода охлаждения» невозможно вернуть страховку по коллективному страховому договору.

Кода истечет 5 дней, к страховщику обращаться бесполезно. Возвращать деньги он не станет, но вернуть их все же можно двумя способами:

1. Обращение заемщика в банк. В этом случае средства будут возвращены только в том случае, если кредитор проявит благосклонность и сам примет такое решение.
2. Возврат страховки в судебном порядке. Этот способ не является лучшим вариантом решения проблемы. Потребуется много времени и затрата средств на оплату судебных издержек, услуг юриста. Также придется собирать большое количество документов.

Вернуть часть страховки клиент может и в случае досрочного погашения долга. Страхование действует в течение всего периода кредитования. В случае досрочного погашения кредита клиенту необходимо об этом в банке взять справку. Затем она представляется в страховую компанию.

Если клиент пытается вернуть страховку самостоятельно в рамках «периода охлаждения», то помощь профессионального юриста, скорее всего, не потребуется. Сделать это может гражданин даже без юридического образования. Иное дело, когда вопрос рассматривается в судебном порядке. Процедура достаточно длительная и сложная и без помощи квалифицированного юриста обойтись вряд ли удастся.

Видео: Возврат страховки по кредиту! Как сделать заявление о расторжении договора страхования!