Кредит на покупку квартиры — ТОП-3 банков

У многих граждан возможность приобрести жилье предоставляется только при оформлении ссуды. Поэтому потенциальным заемщикам следует знать, где можно взять кредит на покупку квартиры и какие тарифные планы предлагают российские банки.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека – обычный кредит, но с некоторыми нюансами:

наличие залога (приобретаемая квартира или недвижимость, которая уже имеется в собственности заемщика)

обязательное заключение договора страхования залогового имущества

длительный срок действия договора займа (до 30 лет)

При оформлении ипотеки заемщик сможет получить налоговый вычет. Особенности этой возможности узнавать в Инспекции по месту жительства, т.к. условия могут отличаться в зависимости от региона.

Предложения российских банков

Взять кредит на квартиру можно практически в каждом из банков РФ. Но наиболее часто граждане обращаются в самые крупные финансовые учреждения. Поэтому следует рассмотреть именно их предложения по разным кредитным программам.

Сбербанк России

В Сбербанке России легко взять кредит на покупку квартирыФинансовое учреждение предлагает несколько льготных программ по кредиту на приобретение жилья. Также есть возможность получения налогового вычета, а для выплаты ссуды можно использовать материнский капитал.

Кредит на покупку готового жилья

Условия предоставления:

процентная ставка: от 8.6%

кредитный лимит: минимум – 300 тыс. р., максимум – до 85% от стоимости приобретаемого жилья или залогового имущества (выбирается наименьшая величина)

первоначальный взнос: от 15%

длительность договора займа: от 1 года до 30 лет

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить кредит на покупку квартирыБанк предлагает ипотечный кредит с возможностью снижения процентной ставки для клиентов, заработная плата которых перечисляется на карту этого финансового учреждения.

Ипотека на строящееся жилье

Условия:

процентная ставка: от 9.29%

кредитный лимит: до 50 млн р.

первоначальный взнос: от 15%

договора займа длится: до 30 лет

ВТБ24

Банк ВТБ предоставляет кредит на покупку квартирыБанк разработал программу, согласно которой большой метраж приобретаемой квартиры прямо пропорционально отражается на размере процентной ставки.

«Чем больше квартира, тем выгодней»

Условия:

процентная ставка: от 8.9%

кредитный лимит: от 600 тыс. до 60 млн р.

первоначальный взнос: от 20%

договора займа действия: до 30 лет

Условия и виды льготного кредита на покупку жилья

Для покупки квартиры в кредит можно воспользоваться государственными льготами, а именно – финансовой помощью государства. Она может выражаться не только в денежных начислениях, но и скидках, поэтому выделяют несколько видов льготных кредитов:

оплата процентов государством – из бюджетных средств погашается только часть ссуды, которая начисляется в качестве переплаты по процентной ставке, а основной долг оплачивает заемщик

выделение субсидий – выдача государством денежных средств (чаще всего в форме сертификата, например, на получение материнского капитала за рождение второго ребенка), которые могут использоваться как на первоначальный взнос, так и на оплату регулярных платежей

снижение стоимости недвижимости – скидки полагаются гражданам, которые нуждаются в улучшении условий проживания и состоящих в соответствующей очереди (не все субъекты РФ предоставляют такую льготу)

Одним из видов субсидирования является военная ипотека. В этом случае за счет государственных средств погашается не только первоначальный взнос, но и основной долг. Но, как и в остальных льготных программах, военнослужащим на покупку жилья выделяется ограниченная сумма. На сегодняшний день лимит составляет 2200 тыс. р.

Важно! Перед тем как воспользоваться положенными льготами, следует уточнить информацию об их применении – не все банки выдаю кредит на приобретение жилья, если при его погашении заемщик будет прибегать к государственной помощи.

Как сэкономить при оформлении кредита на квартиру

Льготная форма кредитования доступна не всем гражданам. Тем не менее, сэкономить на ипотеке можно и остальным желающим воспользоваться услугой кредитования.

Потребительский кредит

Такой вариант подходит тем, у кого уже есть собственные средства на покупку жилья, но не хватает некоторой суммы. Данный вид кредитования не обязует оформлять приобретаемое или иное имущество под залог, не придется приобретать страховой полис. Несмотря на то, что процентная ставка по такому займу несколько выше, чем у ипотеки, экономия на страховке все же более выгодна.

Программы лояльности от банков

Помимо государственных привилегий, заемщики могут рассчитывать и на внутрибанковские. Например, финансовое учреждение может увеличить срок погашения до максимально возможного. Это позволит снизить размер регулярных платежей, что благоприятно скажется на ежемесячном бюджете.