Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2016

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2016

Сбербанк является самым крупным национальным банком с большой долей государственного капитала. Если посмотреть сайты, которые составляют рейтинги банков России, основываясь на их финансовых показателях, окажется, что Сбербанк далеко впереди от своих конкурентов. Однако именно у него проблемный кредитный портфель самый большой.

Учитывая, каждый год размер просроченной задолженности населения растет, банки вынуждены идти на уступки клиентам, которые не могут вовремя вносить платежи по объективным причинам, чтобы высвободить свои деньги и перевести их из пассивов в активы.

реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу 2016

Дело в том, что если клиент не внес вовремя 1 копейку, банку приходится резервировать всю сумму основного долга. Сегодня есть три основных возможности избежать просрочки по кредиту, а именно:

  • Вносить платежи, согласно графику гашения.
  • Провести реструктуризацию.
  • Провести рефинансирование.

Если первый и последний пункты действительно приносят прибыль банку и почти не помогают заемщику, то второй пункт является лучшим решением для клиента, который по каким-то причинам не может вносить платежи вовремя или в полном объеме.

ВАЖНО: Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является сложным процессом. Перед подписанием документов нужно внимательно ознакомиться с условием договора, так как иногда данная программа бывает невыгодна для клиента и может унести его еще глубже в долговую яму.

Понятие реструктуризации

Реструктуризация в Сбербанке предполагает снижение его долгового бремени во избежание прохождения им процедуры банкротства, так как в последнем случае банк не сможет получить от него никаких выплат. Благодаря данной программе у банка получается вывести деньги из пассивов в активы, продолжая получать ежемесячные платежи от клиента.

Плюсы и минусы данной программы

Честная реструктуризация носит обоюдовыгодный характер для финансово-кредитной организации и клиента, однако недостатком ее является переплата по своему кредитному обязательству. Банк, в свою очередь, тоже теряет деньги в момент проведения этой программы, но они компенсируются за счет длительного обслуживания клиента. Таким образом, в проигрыше только клиент, несмотря на то, что получает возможность решить свои финансовые проблемы.

Что такое реструктуризация кредита

Преимущества для банка

  • Возможность избежать убытков.
  • Уменьшение размера проблемного кредитного портфеля.
  • Получение дополнительной прибыли.
  • Возможность решить проблему с просроченной задолженностью клиента в досудебном порядке.

Преимущества для клиента

  • Избежание судопроизводства.
  • Остановка начисления штрафных санкций.
  • Возможность встать в график гашения и избежать звонков из отдела просроченной задолженности Сбербанка и от коллекторских агентств.

Условия предоставления программы

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке стандартные и мало чем отличаются от условий в других банках.

Стоит понимать, что для проведения реструктуризации нужно полностью соответствовать ее условиям, иначе сотрудники банка не смогут помочь встать в график гашения. Так, ухудшение материального положение или желание снизить размер планового платежа не является основанием для реструктуризации долга.

Если вы хотите обратиться в банк для оформления данной программы, необходимо удовлетворять следующие условия:

  • Потерять работу в результате сокращения или закрытия организации.
  • Потерять дополнительные источники доходов.
  • Стать беременной.
  • Уйти в армию
  • Иметь тяжелую болезнь.
  • Иметь просрочку свыше 30, но не более 120 дней.

Также возможна реструктуризация долга при смерти заемщика и перенесении долгового бремени на наследника.

Требования

  • Низкая степень загруженности кредитной истории.
  • Просрочка по действующему кредиту свыше 30 дней.
  • Наличие весомой и уважительной причины для проведения реструктуризации.
  • Наличие поручителя, если сумма долга довольно большая.

Требуемые документы

Необходимый пакет документов может варьироваться, в зависимости от ситуации. Его лучше всего уточнять у сотрудника службы экономической безопасности Сбербанка. Именно он и будет давать согласие на проведение данной программы. В большинстве случаев в пакет документов входит следующее:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка.
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и справка с биржи труда в случае потери работы.
  • Справка об уходе в армию, справка о беременности, выписка из истории болезни, подтверждающая невозможность исполнять свои трудовые обязанности в полном объеме.
  • Заявление на реструктуризацию.

Список этих документов может значительно расшириться в каждом отдельно взятом случае. Тем не менее, даже сотрудник службы безопасности часто не может дать достоверную информацию. Из-за внутренней структуры в Сбербанке ни один из сотрудников не владеет полной информацией. Именно поэтому нужно быть готовым несколько раз доносить дополнительные справки. При этом стоит постоянно давить на ответственного сотрудника, чтобы он как можно быстрее получал актуальную информацию, так как размер долга увеличивается за счет штрафных санкций каждый день.

Как реструктуризовать кредит

 

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Один из самых сложных пунктов в Сбербанке – заполнение заявления на реструктуризацию. Дело в том, что сотрудники банка обычно говорят, что писать его нужно в свободной форме, но сотрудник службы экономической безопасности найдет много ошибок в ней. Поэтому лучше всего взять образец непосредственно у него. В заявлении должна содержаться следующая информация:

  1. Полное наименование банка и его реквизиты.
  2. ФИО заявителя и текст обращение с подробным описание проблемы.
  3. Номер кредитного договора.
  4. Предложения по реструктуризации.
  5. Паспортные данные, прописка, контактная информация.
  6. Данные о последнем месте работы.
  7. Данные о дополнительных доходах (в том числе неофициальных).
  8. Данные о супруге, а также о поручителях.
  9. Данные о детях и других иждивенцах.
  10. Общие финансовые показатели за последние 6 месяцев.
  11. Информация о наличии в собственности движимого и недвижимого имущества.
  12. Дата, подпись, расшифровка.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Особняком стоит реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке и требует особого внимания. В принципе, проходит она аналогично, как в ситуациях с потребительскими кредитами, если не считать несколько очень важных нюансов.

Первый нюанс заключается в том, что банк нисколько не рискует, так как залоговая недвижимость, в случае наихудшего сценария для заемщика, переходит в собственность банка. Так, при невозможности производить платежи, банк забирает недвижимость и те платежи, которые ранее были выплачены. Более того, у банка остается требование доплатить ту разницу, которая возникнет при продаже квартиры и использовании денег для погашения долга.

Выгодна ли реструктуризация кредита в Сбербанке

Второй нюанс – значительное ухудшение проблемного кредитного портфеля, что негативно сказывается во время формирования отчетности перед ЦБ РФ. Хотя, Сбербанк в этом плане может не волноваться, так как за него всегда готово поручиться государство, используя в качестве компенсации, деньги своих налогоплательщиков.

Третий нюанс – высокие риски во время проведения реструктуризации. Срок действия договора большое, квартира покупается, как правило, не одним человеком, а за время кредитования в семье могут произойти различные события, которые негативно скажутся на платежеспособности клиента.

Четвертый нюанс – процесс реструктуризации сложен для самого банка. У банка должна быть хорошая ликвидность, а у сотрудников должно быть достаточно опыта по проведению таких операций. Стоит отметить, что опыта у сотрудников Сбербанка обычно недостаточно. Любая неточность может привести к «кассовому разрыву», что приведет, в свою очередь, к проблемам с ликвидностью.

Тем не менее, нужно настаивать на реструктуризации, так как это самый выгодный для заемщика способов исправить свое материальное положение, вылезти из долговой ямы и сохранить свою недвижимость. Если поступает отказ от одного сотрудника, надо обращаться к другому, а лучше, к его руководителю. Крайний вариант – постараться самостоятельно продать квартиру с обременением, так как в этом случае можно выручить больше денег.
Реструктуризация ипотечных кредитов других банков в СбербанкеМногие утверждают, что Сбербанк проводит реструктуризацию ипотечных кредитов других банков, однако это не так. Они, видимо, путают с другой услугой, которая называется «рефинансирование». В данном случае речь идет о выдаче нового займа в счет погашения уже имеющегося с предоставление сниженного планового платежа и более привлекательной процентной ставкой.
Важно понимать, что реструктуризацию кредитов сторонних банков не проводит ни одна финансово-кредитная организация.

Другие материалы по теме

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *