Кредитная карта Тинькофф Платинум — условия, тарифы и отзывы

Банк Тинькофф занимается активно выдачей кредитных продуктов. Кредитные карты являются лидерами этого направления. Самой популярной в линейке подобных инструментов оказалась карточка Платинум.

Особенности пластика

Карта принадлежит платежной системе MasterCard, это значит, что использовать продукт можно по всему миру.

Срок функционирования пластика – три года. Счет ведется только в национальной валюте. Поддержка функции бесконтактной оплаты покупок является важным преимуществом пластика.

Льготный период

Банковский продукт обладает грейс-периодом, особенность его следующая:

• льготный период составляет пятьдесят пять дней, тридцать дней можно тратить средства, двадцать пять – возвращать. В рамках этого срока пользователь тратит кредитные средства без начисления процентов. Если за указанный период гражданин полностью погасит долг, то переплаты по кредиту не будет;

• при этом обязательным условием является безналичная оплата покупок. На снятие наличных, денежные переводы, приобретение иностранной валюты не распространяется действие грейс-периода. Полный перечень операций, на которые не действует льготный срок кредитования, можно найти на официальном сайте банка;

• итоговый срок погашения долга зависит от дня получения выписки. Эти сведения можно узнать через личный кабинет клиента. При оплате покупок в отчетный день на возврат остается пятьдесят пять суток. Приобретения, сделанные на следующий день, приведут к возвращению задолженности в течение пятидесяти четырех дней. Такая закономерность сохраняется и далее;

• льготный период начинается вновь, когда до дня погашения долга остается двадцать пять дней;

• погасить долг картой можно в кассах других банков. Проценты при этом не начисляются сто двадцать дней.

Процентная ставка

Если за льготный период долг не был возвращен полностью, то вступает в действие процентная ставка. Размер ставки зависит от вида операции:

• снятие наличных предполагает ставку от 30% до 49,9%;

• на покупку товаров распространяется ставка от 12% до 29,9% годовых.

Первый тип предполагает начисление процента с первого дня, второй – с первого дня окончания грейс-периода и наличия задолженности.

Кредитный лимит

По кредитке устанавливается лимит, который не превышает трехсот тысяч рублей. Когда долг погашен, то доступ к заемным средствам вновь открывается. Сумма лимита и процент по кредиту определяется банком индивидуально для каждого клиента. Зависят они от платежеспособности, надежности пользователя, а также чистоты кредитной истории. При отсутствии просрочек и частом использовании кредитки лимит с течением времени может быть увеличен. Заявление клиента о повышении размера заемных средств значения для банка не имеет.

Минимальный платёж

Если пользователь не смог вернуть задолженность за период льготного срока, то необходимо внести минимальный взнос. Размер платежа не будет больше 8% от суммы долга или минимальной суммы — шестьсот рублей. Взнос также устанавливается в индивидуальном порядке. Средний размер составляет 6% от задолженности.

Ежемесячный платеж указывается в выписке, которая размещается в личном кабинете. Если клиент допускает просрочку, то к нему применяются штрафные санкции:

• 19% на сумму долга;

• разовый штраф в размере пятьсот девяносто рублей.

Если пользователь в предыдущих расчетных периодах не погасил долг целиком, то минимальный взнос включает сумму долга и штраф.

Стоимость обслуживания

Годовое обслуживание стоит пятьсот девяносто рублей. Списывается платеж со счета заемщика после первой операции по кредитке. Комиссионный сбор взимается каждый год и не зависит от того, использует гражданин карточку или нет.

Снятие наличных

За обналичивание средств комиссия берется в размере двухсот девяноста рублей, а также взимается 2,9% от снимаемой суммы денег.

Размер комиссии не меняется, остается одинаковым при снятии денег в других банках или банкоматах.

Доставка карты

Тинькофф не имеет отделений, поэтому карточки передаются с помощью курьерской доставки. Происходит получение пластика после одобрения заявки в течение одного-семи дней. Кроме кредитки курьер доставит пакет бумаг. Клиент выбирает для встречи удобное время и место (домашний адрес или рабочий).

Программа лояльности

Владельцы пластика автоматически становятся участниками бонусной программы Тинькофф банка «Браво». Бонусы начисляются следующим образом:

• при безналичной оплате покупок возврат составит 1% от потраченной суммы. За месяц максимально можно получить шесть тысяч баллов;

• при оплате услуг и вещей в партнерских сетях кэшбэк будет начислен от 3% до 30%. Бонусами можно оплачивать покупки или железнодорожные билеты. Также расчет за питание в ресторанах, кафе. Конвертация баллов происходит по схеме: один бонус равен одному рублю.

Уведомления

Стоимость смс-оповещения обо всех приходных и расходных операциях по карточке составляет пятьдесят девять рублей ежемесячно.

Владелец пластика бесплатно получает выписку по счету, оповещения о блокировке, перевыпуске карты, напоминания о ежемесячном взносе, о входе в мобильное приложение и интернет-банкинг.

Рассрочка по карте

Собственники пластика могут расплачиваться за покупки частями, то есть применить рассрочку. В это время процент не начисляется. Распространяется опция на покупки в магазинах-партнерах банка. Период рассрочки зависит от условий партнеров. Предложения и акции доступны клиенту Тинькофф банка в личном кабинете. Перед получением рассрочки клиент получает такие сведения:

• перечень партнерских магазинов;

• период возврата долга, в течение которого проценты начисляться не будут. Этот срок может длиться до одного года;

• минимальная и максимальная сумма покупки;

• срок проведения акции для получения рассрочки платежа;

• список возможных вещей и услуг.

Оформить рассрочку платежа поможет активация в личном кабинете специального предложения, после этого действия можно приступать непосредственно к приобретению товара. Иначе по истечении грейс-периода банк начислит процент. Когда рассрочка оформлена, то финансовая компания самостоятельно рассчитает размер платежа, который будет фиксированным на протяжении всего срока погашения долга.

Размер взноса также представлен в личном кабинете владельца пластика и в выписке по счету. Рассрочек можно оформить несколько, банк не устанавливает ограничения. Досрочно погасить долг возможно.

Оформление пластиковой карты

Заявка на оформление кредитки подается на официальном сайте финансовой организации. Заемщик должен соответствовать ряду требований для того, чтобы стать владельцем пластика. Требования следующие:

• возраст пользователя не может быть меньше восемнадцати и не больше семидесяти лет;

• наличие российского гражданства;

• наличие постоянной или временной прописки на территории страны.

На сайте нужно найти раздел «Оформить карту», нажать на окно, ввести желаемую кредитную сумму по карте, внести сведения о себе. Указать номер телефона и электронный адрес для связи. Также требуется заполнить реквизиты паспорта. Желательно указать дополнительный номер телефона для обеспечения надежной связи с клиентом.

Информация о месте работы, адресе и иных реквизитах работодателя, должности и трудового стажа являются обязательными пунктами анкеты.

Если человек на момент заполнения заявки не трудоустроен, то из предложенного программой перечня нужно выбрать причину. Это может быть:

• поиск работы;

• нахождение на иждивении;

• назначение пенсии.

Дополнительные сведения об уровне образования, семейном статусе, наличии имущества в собственности также указываются. Здесь вписывается кодовое слово, которое пригодится для активации пластика. Можно прикрепить фото к заявке. Отправка заявки начинается после введения кода из смс-сообщения, пришедшего на телефон.

Чтобы идентифицировать личность, программа предложит клиенту пройти авторизацию через социальные сети. Например, ВКонтакте, одноклассники и иные. Этот этап можно проигнорировать. Заявка обрабатывается банком всего около двух минут. Далее решение компании отразится на экране гаджета. Полное досье и фото увеличат шансы на одобрение карточки. Через один-два дня менеджер банка свяжется с гражданином, подавшем заявку, для согласования условий по карте и дате получения кредитки.

Положительные стороны карты

Главными преимуществами кредитной карточки признаны следующие:

• оформление заявки в режиме онлайн, не нужно тратить время на посещение отделения банка;

• получение пластика только при предъявлении паспорта, справка о доходах и стаже работы не нужна;

• бесплатные и удобные интернет-банкинг, мобильное приложение;

• управление счетом через личный кабинет;

• пользователи могут дополнительно бронировать билеты на киносеансы, знакомиться с перечнем ресторанов и кафе своего населенного пункта;

• бесплатный выпуск дополнительной карточки;

• самостоятельное установление лимита по карте, который позволяет контролировать траты;

• владелец дополнительной карты также бесплатно пользуется онлайн-сервисом;

• нет комиссии за погашение долга;

• дешевая страховка жизни и здоровья, имущества. Стоимость составляет 0,89% от суммы долга ежемесячно;

• оперативная доставка карты в удобное для клиента место;

• высокий уровень кэшбэка;

• льготный период для приобретения товаров в рассрочку длится до одного года;

• беспроцентное погашение кредиткой долга в другом банке до ста двадцати дней;

• управление операциями по карте с помощью смс-команд при отсутствии подключения к сети интернет.

Активация и использование кредитной карты

После того, как карточка была доставлена курьером, следует приступить к ее активации. Пока не пройдет эта процедура, карточка не работает, невозможно производить по ней никакие операции.

Активация пластика происходит по следующей схеме:

• зайти на официальный сайт Тинькофф, ввести номер карточки;

• получить пин-код из смс-сообщения, пришедшего на телефон. Эти цифры нельзя никому сообщать и хранить рядом с карточкой;

• расписаться на обратной стороне кредитки. Без такой процедуры пластик недействителен, его могут не принять к оплате в магазине;

• активировать карту можно через личный кабинет. Для этого войти в онлайн-сервис, пройти регистрацию, получить логин и указать номер пластика. Данные придут в смс-сообщении;

• скачав мобильное приложение Тинькофф банка, активировать кредитку можно и через него. Авторизация проходит с помощью полученного ранее логина и пароля.

После активации пластика пользователь получает доступ к следующим операциям:

• безналичная оплата покупок в разных странах мира. Пин-код необходимо вводить не слишком часто;

• обналичивать деньги в банкоматах любых банков;

• оплачивать услуги и товары через интернет, подтвердив операцию кодом из пришедшего на телефон смс-сообщения. Пластик обязательно должен быть привязан к номеру мобильного телефона;

• личный кабинет позволяет заемщику отключить функцию совершения платежей в сети интернет;

• когда пользователь получает выписку по счету, он должен начать пополнение баланса карты. Погасить долг можно в полном объеме или внести ежемесячный минимальный взнос. Грейс-период возобновится после такой процедуры;

• пополнить карту можно несколькими вариантами: перевод с другой карты, через личный кабинет, мобильное приложение, внесение денег через банкомат финансовой компании. Также доступна операция с помощью QR-кода из приложения. Пункты приема платежей тоже занимаются процедурой пополнения кредитных карт. Таких точек в стране около трехсот тысяч. Еще один способ – межбанковский перевод. Выполнить действие можно в любом банке, время операции около двух суток. Реквизиты для перевода скачиваются в мобильном приложении или личном кабинете владельца пластика;

• любой выбранный способ пополнения баланса кредитной карты осуществляется на безвозмездной основе.

Отзывы пользователей

Собственники кредитной карты говорят о продукте следующее:

• карта обладает удобным набором опций;

• привлекает клиентов простое оформление заявки, быстрая доставка, а также качественный сервис. Гражданам нравится учет их мнения о времени и месте для доставки банковского продукта;

• негативным моментом для многих граждан стала высокая процентная ставка, применение штрафных санкций в жесткой форме, большая комиссия за обналичивание средств;

• пожилые люди в силу возраста и жизненных установок не хотят приобретать продукт из-за того, что Тинькофф не имеет собственных отделений. Это обстоятельство становится препятствием к продвижению карточки на финансовом рынке;

• молодежь этот момент наоборот считает положительным, поэтому часто выбирают данный пластик. Удобное управление, возможность рассрочки платежа, скорость операций – все это делает пластик популярным и востребованным у лиц моложе сорока лет.

Советы пользователям

Для долгосрочного использования карточки пользователям следует прислушаться к советам экспертов:

• бережно обращаться с картой: не мять, не царапать острыми предметами, избегать перегрева, не держать рядом с микроволновыми печами, телевизорами, мониторами. Такие меры позволят уберечь магнитную полосу пластика;

• при полной негодности к использованию следует обратиться в банк с заявкой о перевыпуске карточки. Доставка карты также произойдет с помощью курьера в срок от двух до семи дней;

• утеря или кража пластика является прямой необходимостью обращения к менеджеру компании для блокировки карточки. Сделать это можно также в личном кабинете, приложении Банка или с помощью смс-команды. Далее следует заявка на перевыпуск пластика;

• если клиент забыл комбинацию пин-кода, то заменить ее на новую можно самостоятельно. В личном кабинете найти раздел «Действия с картой», пошагово выполнить замену. Если пин-код узнали другие лица, то стоит также поменять комбинацию цифр для безопасности;

• никогда не стоит сообщать посторонним лицам такие сведения: номер карточки и срок действия, код безопасности, написанный на обороте пластика, кодовое слово, созданное при заявке на выдачу продукта. Такую информацию может запросить только уполномоченный работник финансовой компании при обслуживании клиента.